Іпотечне кредитування: суть, різновиди та перспективи розвитку за матеріалами АТ «ОТП Банк»
Вантажиться...
Дата
2024
Назва журналу
Номер ISSN
Назва тому
Видавець
Хмельницький національний університет
Анотація
Мета роботи дослідження теоретико-методичних засад іпотечного кредитування та
визначення напрямів його розвитку в сучасних умовах ведення банківської діяльності.
Предмет дослідження сукупність теоретичних, методичних і прикладних аспектів
іпотечного кредитування та визначення напрямів його розвитку в Україні.
Об’єкт дослідження діяльність процес іпотечного кредитування та перспективи
розвитку банків на іпотечному ринку України на прикладі АТ "ОТП БАНК".
За результатами дослідження сформульовані такі висновки. Іпотечні кредити є
невід'ємною частиною фінансових послуг, які пропонує фінансовий ринок. Адже
більшість людей стикаються з проблемою неможливості мати власне житло і не мають
достатньої кількості коштів для його придбання. Тому банківська іпотека та іпотечні
кредити є ефективним інструментом для вирішення цієї проблеми. Іпотека - це вид
забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном (неподільний об'єкт
незавершеного будівництва, майбутній об'єкт нерухомого майна), що залишається у
володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі
невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення
своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього
боржника.
Предметом іпотеки може бути один або декілька об'єктів нерухомого майна за таких
умов:- нерухоме майно перебуває у власності або господарському віданні
іпотекодавця, якщо іпотекодавцем є державне або комунальне підприємство, установа
чи організація; нерухоме майно може бути передане іпотекодавцем у власність, а
іпотека може бути припинена відповідно до закону; нерухоме майно зареєстроване як
самостійний об'єкт права власності у встановленому законом порядку.Відносини
іпотечного кредитування охоплюються відповідною іпотечною системою, яка є
сукупністю економічних і правових відносин, що виникають у зв'язку з використанням
нерухомого майна як забезпечення боргових зобов'язань і передбачають акумуляцію
коштів у формі іпотечних кредитів та їх інвестування шляхом рефінансування. Іпотека
є потужним і чи не єдиним джерелом фінансування операцій на ринку житла. В
Україні гривневий іпотечний портфель становить менше 1% ВВП, а за рахунок іпотеки
фінансується менше 7% угод. Однією з головних перешкод для розвитку іпотечного
кредитування є висока вартість кредитів. Вторинний іпотечний ринок в Україні
продовжує домінувати за кількістю та розміром іпотечних кредитів на купівлю житла.
Так, іпотечні договори на купівлю житла, укладені на вторинному ринку, склали в
загальній сумі нових кредитів, виданих банками: у січні 2019 р. - 77,9%; у січні 2020 р.
- 84,84%; у січні 2021 р. - 83,84%; у січні 2022 січні р. - 89,68%; у 2023 січні р. - 100%;
у січні 2024 р. - 97,39%. Розмір нових наданих іпотечних кредитів фізичним особам за
аналізований період щороку зростає (виключенням є лише 2023 р.- рік початку війни).
Так, у 2020 р. зростання склало 44003 тис. грн (35,55%); у 2021 р. - 142115 тис. грн
(85,30%); у 2022 р. - 306526 тис. грн (98,60%); у 2024 р. - 660358 тис. грн (146,82%).
Іпотечне кредитування є одним з напрямків кредитної діяльності АТ "ОТП Банк", який
є одним з найбільших українських банків зі 100% іноземним капіталом, визнаним
лідером українського фінансового сектору, членом Європейської фінансової групи, що
здійснює свою діяльність в 11 країнах світу. АТ "ОТП Банк" є лідером у сфері
корпоративного та роздрібного банківського обслуговування, інвестиційного банкінгу
та активно розвиває свій бізнес, пропонуючи своїм клієнтам АТ "ОТП Банк" є лідером
у сфері корпоративного та роздрібного банкінгу, інвестиційного банкінгу та активно
розвиває свій бізнес, пропонуючи клієнтам інноваційні рішення та якісні послуги.
Визначені такі перспективи (шляхи) розвитку. На сьогоднішній день іпотечні
механізми у сфері житлового фінансування в Україні складаються переважно з
програм кредитування будівництва житла та кредитування громадян, які інвестували
кошти в будівництво житла на умовах пайової участі або придбали готове житло на
первинному та вторинному ринках. Беручи до уваги діяльність АТ "ОТП БАНК" в
системі іпотечного кредитування, варто зазначити, що наразі банк пропонує доступ до
іпотечних кредитів за різними програмами. До таких програм належать: програма
"Нова будова"; "Кредит на власне житло Вашої мрії"; програма "Доступна іпотека 7%".
У жовтні 2022 року в Україні стартувала програма доступної іпотеки "еОселя", яку
реалізує Міністерство економіки України у співпраці з Міністерством цифрової
трансформації та Українською фінансовою житловою компанією (Укрфінжитло).
Програма пропонує українцям можливість отримати іпотечний кредит у банку за
вигідною відсотковою ставкою 3% або 7% замість ринкової ставки 15-25% річних.
Різниця між цими двома ставками буде субсидована державою. Програма
поширюється як на первинний, так і на вторинний ринки житла, але на сьогоднішній
день більшість угод відбувається на вторинному ринку. Наразі редитів надають АТ
"Ощадбанк" (43%), АТ КБ "ПриватБанк" (30%) та АТ "Укргазбанк" (23%).до програми,
яка дозволяє українцям купувати житло на стадії будівництва, долучилися 44
забудовники, а кредити надають 7 банків, з яких найбільшу частку к АТ "ОТП БАНК"
є банком з високим потенціалом для роботи з позичальниками за програмою "eОселя",
але наразі банк не реалізує цю програму
Опис
Ключові слова
072 Фінанси, банківська справа та страхування, іпотека, іпотечний кредит, іпотечне кредитування, система іпотечного кредитування
Бібліографічний опис
Жеребецький В. О. Іпотечне кредитування: суть, різновиди та перспективи розвитку за матеріалами АТ «ОТП Банк» : кваліфікаційна робота бакалавра : 072 Фінанси, банківська справа та страхування / І. В. Регула ; Хмельниц. нац. ун-т. – Хмельницький, 2024. – 55 с.